3万元能长存吗？

3万元金额小，长存是不太可能的，指不定什么时候就会用着了，所以才会在银行定期和余额宝中做选择。

因为银行定期可以随时转活期，然后进行支取，只是损失定期利息；而余额宝是开放式公募货币基金，随时都可以变现，没有损失。

所以，将银行定期和余额宝作为筛选对象，应当是考虑了流动性，而不是可以长久不动。若长久不动，不管存银行还是余额宝，都是对冲不了高通胀的，特别是资产通胀，越存损失越大，不是明智之选。

对冲不了通胀，何谈保本呢？只是名义上的保本罢了。万物的存在都是相对的，理财也一样。比如你在跑，车也在跑，假设车上的人是静止的，那么你就不是往前跑，而是往后退。

呃……3万元，也做不了长久的投资，毕竟太少了，比如一生病可能就花了。因此，也就必然要考虑其流动性了。

能长存，可考虑指数基金

若还有其他的资金可作不时之需，这3万可以长久不动，那么不妨先存余额宝，待上证50回撤到10倍市盈率（目前为15倍左右，需要回撤33%左右，目前4000点，大约回到2700点，就2020年6月之前的水平），就去买上证50指数基金吧！长期投资年化收益率10%妥妥的，可以跑赢CPI，也可以跑赢资产通胀。

为什么说妥妥的呢？原因在于上证50平均ROE（净资产收益率）基本保持在20%左右，而10倍的PE(市盈率)相对处于低位，ROE是PE的两倍，估值下行有限，却有很大的上行空间——其中每年2%-3%的股息率就已经能超过银行定期利息或余额宝收益了。

如果觉得上证50编制上存在缺陷，那不妨选择专家团组成的央视50，待回调后买入，然后长期持有便行了。

但需要注意的是，熊市不言底，牛市不言顶。非定投指数基金，应当注意指数较为合理的估值，以及要确保资金长期不用，明确赚企业经营的钱，而不是市场价格的钱——资金较多的话，便可简单的实现财务自由。

余额宝可应对不时之需

若除这3万外没有其他的预备资金，这3万本身就是预防不时之需的资金，那么就存余额宝或购买纯债基金吧！余额宝是货币基金，亏损的可能性极低。而纯债基金风险为中低风险，投资的是信用较好的债券，一般持有十天半个月，基本都不会亏。

这两者都是开放式公募基金，可以随时赎回，以防不时之需。

余额宝的收益率很不稳定，2020年的第二第三季度，央行大印钞，七日年化收益率降到1.3%以下，如今也就2.2%左右，全年平均不知能否获得2%的收益率，远不如三年或五年定期利率。

但余额宝流动性非常强，可完美解决不时之需，这是银行定期所不能及的——为应对不时之需，应当将类似余额宝的货币基金作为首选，而不是银行定期。

因此，在保有一定余额宝之类的货币基金之外，还应当持有一些中低风险定期理财，或纯债基金，以此来提高总体收益，达到或超过银行定期的收益率。

需要注意，银行定期利息不存在复利，总体收益率=利率*期限；而基金年化收益率却是存在复利的，总体收益率=（1+年化收益率）^年限，保守投资者只要销微配置，时间一长，便可轻松跑赢银行三年五年定期，同进还保有更强的流动性。