第一、企业信用状况调查

（一）利用银行信贷系统等调查客户否有违约记录或预警信息。

（二）通过人民银行征信系统查询客户信用记录[footnoteRef:0]、负债规模、对外担保、逾期垫款等情况。对负债金额、合作金融机构数量在短期内发生异常增减的客户，应核实客户在其他金融机构是否出现违约、下调信用等级、压缩融资规模等情况。

（三）通过司法机关、政府行政管理机构、金融同业、供应商、销售商、客户雇员等渠道，调查客户是否发生重大经济纠纷、重大合同违约、拖欠税款等情况，特别关注客户是否被列入相关行政管理机构、司法机关以及行业协会的黑名单，例如，被工商部门列入经营异常名录或严重违法企业名单、被税务部门列入欠税名单、被法院列入失信被执行人名单、被银行业协会列入逃废银行债务机构名单以及被列入海关黑名单、外管局黑名单等。

（四）对于集团客户，应按照上述方式调查其主要成员企业（包括非合并报表范围内的主要关联企业）的信用状况，跨区域成员企业的信用状况可委托成员行或成员企业所在地建设银行分支机构协助调查。

（五）对于对债务人提供增信支持，或对债务偿还起到督促约束作用、或承担实质性清偿义务的利益相关方，应对其支付或代偿能力进行调查，包括但不限于：

1.对于国内保理业务，应对应收账款付款人的付款能力进行调查。通过实地走访，查看付款人生产经营情况、保理项下货物入库及销售情况；通过查阅财务报表，分析付款人的财务状况是否正常，重点关注其应付账款明细、应收账款明细、供应商明细，判断客户与付款人交易往来的紧密度和稳定性。

2.对于银行实质承担买方风险的买断型出口贸易融资业务，应对进口商支付能力进行调查，包括但不限于：进口商是否发生资产重组、股权变更、增减注册资本、分立合并、停业整顿及破产重整等对其支付能力产生重大不利影响的事件；进口商与客户是否存在关联关系，是否有利用关联关系转移资产、逃避债务的历史记录。对于向出口商保留追索权的出口贸易融资业务，应调查了解进口商所在国国别风险、双方历史合作记录、进口商交易集中度等事项。

3.对于供应链融资业务，应对核心企业支付能力进行调查。通过走访核心企业上下游链条企业及其竞争对手等多种方式，调查核心企业的市场地位及其在供应链中的主导地位是否发生变化；通过调阅历史交易记录、交易合同等方式，分析核心企业与链条企业依存关系的紧密度及稳定性是否发生变化；通过调阅历史交易记录及资金往来明细，调查核心企业与链条企业的资金往来是否与交易记录相匹配、是否与核心企业及链条企业的生产经营规模相匹配。

4.对于集群化、批量化融资业务，应对第三方平台代偿能力进行调查，包括但不限于：第三方平台租金及管理费收取是否正常；第三方平台是否存在挪用、截留客户群资金等行为；第三方平台承诺的风险补偿措施是否足额到位，是否具备连带风险化解及代偿能力。

第二、私人控股企业控制人及主要股东信用调查

（一）通过人民银行征信系统[footnoteRef:2]查询客户实际控制人及主要股东（包括客户实际控制人、主要股东及其家族成员控制的关联企业）在各金融机构的贷款情况、对外投资情况、对外担保情况、债务逾期情况、信用卡透支情况以及社会缴费情况等，分析其信用状况。 [2: 按照《征信业管理条例》及我行个人信用信息授权查询相关规定执行。]

（二）通过走访客户所在商圈、市场或相关人员居住街道、社区等方式，调查客户实际控制人及其主要股东社会声誉是否良好，是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉足民间借贷。

（三）通过司法机关、媒体及互联网信息平台查询客户实际控制人及主要股东是否涉及法律诉讼、被媒体曝光负面新闻等情况。

第三、关联关系调查

（一）通过人民银行征信系统及银行业务系统，查询客户关联关系图谱，核实客户关联关系。

（二）对照公司章程、集团合并审计报告相关内容进行分析，了解集团客户关联交易、关联资金占用、关联担保等情况，核实关联企业是否纳入集团统一授信、是否存在多头授信或过度授信、是否利用关联交易转移资产或虚增利润、是否利用关联担保转嫁经营风险。

（三）通过工商行政主管部门查询客户现任法定代表人、实际控制人、股东、高级管理人员等是否控制或兼职于其他企业，客户与上述人员控制或兼职的企业之间在资金来源、贷款用途、贷款担保、投资方向、账户行为等方面是否存在关联性。

（四）通过查验客户财务报表相关信息，判断客户与其存在长期投资关系或密集、大额资金往来的企业是否存在关联关系。